中國各大銀行網上行業未來發展模式及投資前景展望分析報告2015-2020年
     【報告編號】: 62511
     【出版時間】:
2015年3月
     【出版機構】: 中研信息研究所
     【交付方式】: emil電子版或特快專遞
    
【報告價格】:【紙質版】: 6500元 【電子版】: 6800元 【紙質+電子】: 7000元
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     {dy}章 網上銀行相關概述 14
     {dy}節 網上銀行的概念及分類 14
     一、 網上銀行的定義
14
     二、 網上銀行的分類 14
     三、 網上銀行業務介紹 15
     四、 網上銀行產sf展的動力與基礎分析
16
     第二節 網上銀行的特點及優勢 17
     一、 網絡銀行的基本特點 17
     二、 網上銀行的優勢
18
     三、 網上銀行與傳統銀行的比較優勢 19
     第三節 網上銀行的服務功能 20
     一、 網上銀行提供的服務類別
20
     二、 網上銀行基礎服務 20
     三、 網上銀行衍生服務 21
     第四節 網上銀行與傳統銀行的區別
22
     一、 銷售渠道不同 22
     二、 服務存在差異 22
     三、 業務范圍不同 22
     第五節
網上銀行對社會經濟產生三大影響 22
     一、 促進商務創新 22
     二、 推動經濟活動虛擬化 24
     三、
使基礎貨幣虛擬化變為可能 24
     第二章 世界網上銀行的發展 26
     {dy}節 國外網上銀行發展概述 26
     一、
國外網上銀行業發展歷史 26
     二、 國外網絡銀行業務范圍淺析 28
     三、 全球網上銀行滲透率概況 28
     四、
發達國家網絡銀行與我國對比簡析 29
     五、 國外銀行網絡存款業務創新模式 30
     六、 外國典型網絡銀行特色業務分析
31
     七、 國外網絡銀行經驗借鑒 32
     第二節 國外網絡銀行的發展模式分析 35
     一、 大銀行的網絡銀行發展模式
35
     二、 社區銀行的網絡銀行發展模式 36
     三、 純網絡銀行的發展模式 36
     四、 對我國的啟示
37
     第三節 美國 38
     一、 美國互聯網金融的發展歷程與商業模式 38
     二、 美國網絡銀行發展的主要特點
42
     三、 美國網上銀行業務用戶分類概況 43
     四、 美國使用網銀交易用戶比例劇增 44
     五、
美國消費者對網上銀行滿意度高 45
     六、 美國網上銀行儲蓄利率更高 47
     七、 銀行負責保障網上支付安全 48
    
第四節 歐洲 48
     一、 歐洲網絡銀行的發展狀況 48
     二、 歐洲網上銀行使用率分析 49
     三、
英國網上銀行發展狀況分析 50
     四、 法國網上銀行市場發展迅猛 52
     五、 德國網絡銀行市場發展迅速 53
    
第五節 亞洲 57
     一、 韓國網上銀行發展突飛猛進 57
     二、 日本網絡銀行采用的安全措施 57
     三、
日本網上支付安全保障措施 59
     四、 香港網上銀行服務種類概況 60
     五、 臺灣網絡銀行發展概況 60
     第三章
中國網上銀行的發展 62
     {dy}節 中國網上銀行發展概述 62
     一、 我國網上銀行的產生及發展特點 62
     二、
我國網絡銀行的業務范疇介紹 63
     三、 中國網上銀行發展狀況綜述 64
     四、 網上銀行的發展現狀 66
     五、
網絡銀行攪局金融市場 66
     六、 中國網上銀行發展面臨的生存環境 70
     七、 網絡銀行在現代金融市場扮演重要角色
71
     第二節 2012-2014年中國網上銀行發展概況 72
     一、 2012年網上銀行交易概況 72
     二、
2013年網上銀行交易概況 74
     三、 2014年前三季度中國網上銀行市場情況 77
     第三節 網銀與現代金融組織理論發展綜述
83
     一、 淺析金融組織的經濟學 83
     二、 透析不wq信息與金融組織理論的框架 84
     三、
網絡銀行組織的理論解讀 86
     四、 現代金融組織理論的發展動力及機理 87
     第四節 中小銀行開展網上銀行業務分析
89
     一、 中小銀行布局深耕細分領域 89
     二、 中小銀行超級網銀發展分析 92
     三、
中小銀行推直銷抗衡互聯網金融 95
     四、 發展網上銀行業務能提升中小銀行競爭力 98
     五、 中小銀行開展網上銀行業務具有特殊優勢
98
     六、 中小銀行開展網上銀行業務的定位與策略探討 98
     第五節 網上銀行的全面收費分析 100
     一、
國有四大銀行yl網上銀行進入收費時代 100
     二、 網上銀行收費標準透析 101
     三、 我國網上銀行掀起漲價風波
103
     四、 網上支付收費惹爭議 105
     五、 電子銀行收費未納入管理范圍 106
     第六節
網上銀行發展存在的問題 106
     一、 我國網絡銀行業務發展與國外的差距 106
     二、 我國網上銀行發展面臨的主要障礙
107
     三、 阻礙中國網上銀行發展的四大因素 108
     四、 制約我國網上銀行業務發展的瓶頸分析 109
     五、
影響縣域網上銀行支付業務發展的因素及對策 109
     第七節 網上銀行發展的對策 110
     一、 網絡銀行業務的整體發展策略
110
     二、 促進中國網上銀行發展的對策 111
     三、 我國網絡銀行深層次發展戰略分析 112
     四、
淺析金融機構開展網上銀行業務的運作策略 114
     第四章 網上銀行的用戶分析 116
     {dy}節 個人網上銀行的使用狀況
116
     一、 調查背景 116
     二、 主要使用人群 116
     三、 主要了解渠道 116
     四、
發展的關鍵因素 117
     第二節 個人網上銀行的用戶特征透析 117
     一、 使用率與滲透率 117
     二、 用戶細分
118
     三、 用戶特征 118
     四、 用戶上網時長分布 121
     第三節 中國電子銀行用戶基本屬性分析
122
     一、 網銀和手機銀行用戶群分析 122
     二、 網銀和手機銀行用戶地域分布 123
     三、
網銀用戶個人收入水平情況 124
     四、 手機銀行用戶個人月收入水平情況 125
     第四節 中國電子銀行用戶使用行為分析
127
     一、 電子銀行用戶分布情況 127
     二、 電子銀行用戶訪問情況 128
     三、 電子銀行使用功能情況
128
     四、 電子銀行常用業務資金處理規模 130
     第五節 中國電子銀行用戶使用偏好分析 130
     一、
常用網上銀行偏好 130
     二、 常用手機銀行偏好 131
     三、 電子銀行功能滿意度 132
     第六節
中國微信銀行用戶行為分析 133
     一、 微信銀行賬號關注類型 133
     二、 微信銀行功能使用情況 134
     三、
影響微信銀行發展主要原因 135
     第五章 網上銀行的安全與風險分析 137
     {dy}節 淺析網上銀行的安全性 137
    
一、 網上銀行的安全問題思考 137
     二、 銀行交易系統的安全性分析 137
     三、 網絡通訊的安全性探討
139
     四、 客戶的安全意識分析 139
     第二節 美國網上銀行面臨的風險及控制 140
     一、 九大風險
140
     二、 風險管理 145
     三、 內部控制 146
     四、 技術策略 147
     五、 其他方面
148
     第三節 中國發展網上銀行存在的風險 151
     一、 從技術角度分析 151
     二、 從業務角度分析
152
     三、 從法律角度分析 152
     第四節 探索網上銀行的風險控制體系 153
     一、 宏觀層面的風險控制
153
     二、 中觀層面的風險控制 153
     三、 微觀層面的風險控制 154
     第五節 網上銀行的風險管理探討
154
     一、 內涵保證的管理 154
     二、 外延保證的管理 155
     第六章 網上銀行的監管分析
156
     {dy}節 全球網上銀行的監管概況 156
     一、 世界網銀的法律定義和分類 156
     二、
世界網銀的法律實施和安全保障 156
     三、 世界網銀的監管方式和監管內容 156
     四、 世界網銀的消費者權益保護
157
     五、 世界網銀的監管層次和監管模式 157
     六、 國外網絡銀行的監管體系 158
     七、
國外網絡銀行風險監管的啟示 160
     第二節 中國網上銀行監管的現狀分析 162
     一、 我國網上銀行監管制度體系已基本建立
162
     二、 目前網上銀行監管體制已不適應業務發展實踐 163
     三、 對網上銀行的風險監管不足 163
     四、
對網上銀行信息披露監管不足 164
     第三節 中央銀行網上銀行監管體系的建設 164
     一、 央行在制定網銀監管體制中面臨的難題
164
     二、 央行實施網上銀行監管的主要內容 166
     三、 央行完善網上銀行監管體制的對策 167
     第四節
中國網上銀行法律監管制度的缺陷 169
     一、 機構型監管體制導致網上銀行監管出現真空 169
     二、 網上銀行監管法律體系不健全
169
     三、 監管目標缺乏對客戶合法權益的保護 169
     四、 市場準入條件模糊 170
     第五節
完善網上銀行監管體制的對策分析 170
     一、 我國網上銀行監管制度完善的宗旨 170
     二、 我國網上銀行監管制度完善的具體措施
171
     三、 我國網上銀行法律監管制度的完善對策 172
     第七章 2012-2014年中國開展網銀服務的各大銀行同比分析
175
     {dy}節 中國銀行 175
     一、 企業簡介 175
     二、 中國銀行經營財務指標分析 175
    
三、 中國銀行個人網上銀行業務介紹 181
     四、 中國銀行網上銀行業務發展分析 189
     第二節 工商銀行 191
    
一、 企業簡介 191
     二、 工商銀行經營財務指標分析 191
     三、 工商銀行網上銀行業務發展分析 197
     四、
工商銀行個人網上銀行業務發展動態 198
     第三節 建設銀行 200
     一、 企業簡介 200
     二、
建設銀行經營財務指標分析 200
     三、 建設銀行個人網上銀行業務分析 206
     四、 建設銀行的網銀安全性點評
207
     五、 建行電子銀行業務發展分析 209
     第四節 農業銀行 210
     一、 企業簡介 210
    
二、 農業銀行經營財務指標分析 211
     三、 農業銀行網上銀行業務介紹 218
     四、 農業銀行網上銀行業務發展分析
219
     第五節 招商銀行 220
     一、 企業簡介 220
     二、 招商銀行經營財務分析 222
    
三、 招商銀行網上銀行業務介紹 229
     四、 招商銀行企業網銀業務發展分析 230
     第六節 交通銀行 231
    
一、 企業簡介 231
     二、 交通銀行經營財務指標分析 231
     三、 交通銀行網上銀行發展分析 240
     四、
交通銀行企業網上銀行業務介紹 242
     第七節 中國民生銀行 244
     一、 企業簡介 244
     二、
中國民生銀行經營財務指標分析 246
     三、 中國民生銀行網上銀行業務發展分析 252
     四、 中國民生銀行企業網上銀行業務介紹
252
     第八節 廣東發展銀行 253
     一、 企業簡介 253
     二、 廣東發展銀行經營財務指標分析
253
     三、 廣東發展銀行網上銀行業務發展分析 256
     四、 廣東發展銀行企業網上銀行業務介紹 256
     第八章
網上銀行市場競爭與營銷分析 259
     {dy}節 網上銀行市場競爭概況 259
     一、 網上銀行的生存競爭環境透析
259
     二、 網上銀行成為中外銀行業拓展熱土 259
     三、 網上銀行為境外銀行開拓中國市場帶來契機 260
     四、
國內網上銀行競爭劣勢 261
     五、 網上銀行的競爭策略探討 262
     第二節 網上銀行的營銷環境透析 263
     一、
宏觀環境 263
     二、 微觀環境 264
     三、 swot分析 265
     第三節 網上銀行的市場定位及發展戰略
267
     一、 客戶群體的細分 267
     二、 目標市場定位 267
     三、 營銷戰略選擇 268
    
第四節 網上銀行的整合營銷分析 268
     一、 網銀成為銀行業整合營銷的重要手段 268
     二、 網銀業開展整合營銷的必要性
269
     三、 整合營銷的戰略價值解析 270
     四、 網上銀行整合營銷的目標及其原理探討 272
     第九章
網上銀行的法律環境分析 274
     {dy}節 網上銀行的相關法律法規 274
     一、 中華人民共和國中國人民銀行法
274
     二、 網上銀行業務管理暫行辦法 281
     三、 電子銀行業務管理辦法 286
     四、
中華人民共和國銀行業監督管理法 302
     五、 中華人民共和國電子簽名法 310
     六、 商業銀行信息科技風險管理指引（2009）
317
     第二節 網上銀行的相關法律問題 332
     一、 網上銀行的市場準入條件 332
     二、 網上dk的相關法律
333
     三、 電子簽名的法律效力問題 334
     四、 網上銀行的稅收征管法規 335
     第三節
網上支付面臨的法律環境 336
     一、 淺析網上支付手段的法律效力 336
     二、 電子支票的法律效力分析 336
    
三、 電子現金的法律地位探討 337
     四、 網上支付***活動的懲罰規定 337
     第四節 網上銀行業務糾紛的政策法規 338
     一、 歸責原則
338
     二、 民事責任 339
     第十章 網上銀行的發展前景與趨勢分析 341
     {dy}節 網上銀行的市場前景展望
341
     一、 網上銀行發展前景廣闊 341
     二、 中國網銀市場將迎來穩定的增長時期 341
     三、
未來中國網上銀行發展的動力 341
     四、 網上銀行將成為未來中小銀行發展突破口 342
     五、 互聯網消費金融迎來產業爆發期
343
     第二節 網上銀行的未來發展趨勢探討 348
     一、 國外網上銀行發展趨勢 348
     二、
我國網絡銀行的發展趨勢 349
     三、 網絡銀行的六大發展趨向 349
     四、 我國網上銀行的理財業務比重將逐漸提高
350
     五、 未來網絡銀行將逐步向虛擬銀行轉變 351
    
     圖表目錄
     圖表
1　2010年全球網上銀行滲透率top10 29
     圖表 2　網上銀行的“互聯網精神”要點 34
     圖表
3　美國不同年齡網民網上賬戶的分類情況 44
     圖表 4　比較美國2010年與2005年用戶選擇網上銀行和銀行柜臺處理交易的情況
45
     圖表 5　美國消費者對各項網上服務的滿意度 46
     圖表 6　歐洲主要國家網上銀行使用情況 49
     圖表
7　2009-2017年電子銀行交易筆數和替代率 74
     圖表 8　2013年商業銀行電子銀行交易筆數替代率及變動情況 75
     圖表
9　2009-2017年中國網上銀行交易規模及增長率 76
     圖表 10　2013年商業銀行個人網銀和企業網銀交易規模市場份額
77
     圖表 11　2013-2014年中國網上銀行交易規模 78
     圖表 12　2013年-2014年中國網上銀行交易規模
79
     圖表 13　2014年二季度中國網上銀行市場交易份額 80
     圖表 14　2013-2014中國手機銀行客戶交易規模.
81
     圖表 15　2014年第3季度中國手機銀行市場交易份額. 82
     圖表 16　農行網上銀行業務收費標準
102
     圖表 17　個人網上銀行top5品牌的用戶滲透率 118
     圖表 18　個人網上銀行的使用群體 118
    
圖表 19　個人網上銀行用戶的區域分布 119
     圖表 20　個人網上銀行用戶的年齡分布 119
     圖表
21　個人網上銀行用戶的性別比例 120
     圖表 22　個人網上銀行用戶的婚姻狀況 120
     圖表 23　個人網上銀行用戶的學歷分布
121
     圖表 24　個人網上銀行用戶的職業分布 121
     圖表 25　個人網上銀行用戶的周上網時間分布 122
    
圖表 26　2013年中國網上銀行和手機銀行用戶年齡分布情況 123
     圖表 27　2013年中國網上銀行和手機銀行用戶地域分布情況
123
     圖表 28　2013年中國網上銀行用戶個人月收入水平分布情況 124
     圖表
29　2013年中國網上銀行學生用戶個人可支配月零用錢分布情況 125
     圖表 30　2013年中國手機銀行用戶個人月收入水平分布情況
126
     圖表 31　2013年中國手機銀行學生用戶個人可支配月零用錢分布情況 126
     圖表
32　2012-2013年中國網民使用電子銀行服務分布情況 127
     圖表 33　2013年中國網銀和手機銀行用戶人均月度訪問次數變動趨勢
128
     圖表 34　2013年中國網民網上銀行功能使用情況 129
     圖表 35　2013年中國網民手機銀行功能使用情況
129
     圖表 36　2013年中國網上銀行和手機銀行用戶最常使用業務月均資金處理規模 130
     圖表
37　2013年中國網民最常使用網上銀行top10 131
     圖表 38　2013年中國網民最常使用手機銀行top10 132
    
圖表 39　2013年中國網民最常使用網上銀行功能使用滿意度 133
     圖表 40　2013年中國網民最常使用手機銀行功能使用滿意度
133
     圖表 41　2013年中國網民關注微信銀行賬號類型情況 134
     圖表 42　2013年中國網民微信銀行功能使用情況
135
     圖表 43　2013年中國網民微信銀行功能使用滿意度 135
     圖表 44　2013年中國網民不使用微信銀行的原因
136
     圖表 46　2012-2014年9月中國銀行資產負債表 176
     圖表 47　2012-2014年9月中國銀行利潤表
178
     圖表 48　2012-2014年9月中國銀行財務指標 180
     圖表
49　中國銀行網上銀行個人理財版客戶服務范圍及限額設定 182
     圖表 50　中國銀行網上銀行個人貴賓版客戶服務范圍及限額設定
185
     圖表 51　2012-2013年中國銀行網上銀行情況 189
     圖表 52　2012-2014年9月中國工商銀行資產負債表
192
     圖表 53　2012-2014年9月中國工商銀行利潤表 194
     圖表 54　2012-2014年9月中國工商銀行財務指標
195
     圖表 55　2012-2014年9月中國建設銀行資產負債表 201
     圖表
56　2012-2014年9月中國建設銀行利潤表 203
     圖表 57　2012-2014年9月中國建設銀行財務指標 205
     圖表
58　中國建設銀行網銀交易限額 208
     圖表 59　2012-2013年中國建設銀行電子銀行業務情況 210
     圖表
60　2012-2014年9月中國農業銀行資產負債表 213
     圖表 61　2012-2014年9月中國農業銀行利潤表 214
    
圖表 62　2012-2014年9月中國農業銀行財務指標表 216
     圖表 63　中國農業銀行網上銀行交易限額情況 218
     圖表
64　2012-2014年中國農業銀行電子銀行業務情況 219
     圖表 65　2012-2014年9月招商銀行資產負債表 224
    
圖表 66　2012-2014年9月招商銀行利潤表 226
     圖表 67　2012-2014年9月招商銀行財務指標 227
     圖表
68　2012-2014年9月交通銀行資產負債表 235
     圖表 69　2012-2014年9月交通銀行利潤表 237
     圖表
70　2012-2014年9月交通銀行財務指標 239
     圖表 71　2011-2013年交通銀行電子銀行分流率 241
     圖表
72　2012-2014年9月中國民生銀行資產負債表 247
     圖表 73　2012-2014年9月中國民生銀行利潤表 249
    
圖表 74　2012-2014年9月中國民生銀行財務指標 250
     圖表 75　2012-2013年廣東發展銀行資產情況 254
    
圖表 76　2012-2013年廣東發展銀行利潤表 254
     圖表 77　2012-2013年廣東發展銀行財務指標 255
     圖表
78　廣東發展銀行個人網銀收費標準 256
     圖表 79　廣東發展銀行企業網銀收費標準 257
     圖表
80　廣東發展銀行自助銀行收費標準 258
     圖表 81　2012-2017年中國消費信貸市場規模及預期 343
     圖表
82　2011-2017年中國互聯網消費金融市場交易規模及預測 345
     圖表 83　2011-2017年中國互聯網消費金融交易規模結構
346
     圖表 84　京東風險管理模式 348